22 апреля на 20-й конференции медной промышленности CCIE-2025SMM и выставке медной промышленности — Форуме по инновациям в производстве меди и финансах, организованных компанией SMM Information & Technology Co., Ltd. (SMM), Шанхайским торговым центром цветных металлов и Shandong Aisi Information Technology Co., Ltd., а также при спонсорской поддержке Jiangxi Copper Corporation и Yingtan Inland Port Holdings Co., Ltd., специальной помощи Shandong Humon Smelting Co., Ltd. и дополнительной поддержке Xinhuang Group и Zhongtiaoshan Nonferrous Metals Group Co., Ltd., Сюй Цзянь, заместитель генерального директора отдела товарного финансирования Шанхайского филиала Shengjing Bank Co., Ltd., поделился своими мыслями на тему «Переформатирование логики банковского контроля рисков для повышения эффективности финансовых услуг — финансовые решения Shengjing Bank для товарной производственной цепочки».
Особенности финансовых продуктов Shengjing Bank для товарной производственной цепочки
1. Shengjing Bank
Shengjing Bank Co., Ltd. была основана в 1997 году. Это самый старый и крупнейший государственный городской коммерческий банк на северо-востоке Китая и третий городской коммерческий банк в Китае, открывший филиалы в разных провинциях, после Шанхайского банка и Пекинского банка. 29 декабря 2014 года Shengjing Bank успешно разместила акции на Главной бирже Гонконга (код акций: 02066). Журнал «The Banker» опубликовал рейтинг 1000 крупнейших банков мира за 2022 год, в котором Shengjing Bank заняла 146-е место, поднявшись на 2 позиции по сравнению с предыдущим годом, и 8-е место среди котирующихся городских коммерческих банков.
В презентации была представлена история развития Shengjing Bank и распределение ее филиалов.
2. Продукты Shengjing Bank
Финансовые продукты Shengjing Bank для товарной производственной цепочки представляют собой комплексную систему финансирования, разработанную на основе особенностей сделок в таких отраслях сырьевых товаров, как металлы, энергетическая химия и сельскохозяйственная продукция. Shengjing Bank использует «товарные потоки» в качестве отправной точки для контроля рисков и разработки продуктов, инновационно модернизируя традиционные продукты торгового финансирования. В своей работе банк также привлекает третьи стороны, такие как фьючерсы, страхование, складское хранение и поставщиков IoT-технологий, для предоставления специализированных услуг, направленных на снижение рисков продуктов, снижение порога входа для клиентов и повышение универсальности продуктов.
Существующая система продуктов — реализованы финансовые продукты «Залог груза»
Планирование матрицы продуктов — комплексная система финансовых продуктов для всей отраслевой цепочки
3. Серия продуктов — «Кредит под складской залог»
«Кредит под складской залог» — это краткосрочная кредитная операция по финансированию, в рамках которой заявитель залогает находящийся в его законной собственности или предназначенный для приобретения наличный товар, хранящийся на складах, принадлежащих Shanghai International Port Group Logistics Co., Ltd., и открывает короткую хеджирующую позицию на товар того же сорта и в эквивалентном количестве в China Construction Bank Futures Co., Ltd., прежде чем обращаться за финансированием в Shengjing Bank.
Введение в «Кредит под складской залог» — структура продукта
Определение продукта: «Кредит под складской залог» — это краткосрочная кредитная операция по финансированию, в рамках которой заявитель обращается в наш банк за финансированием, используя в качестве залога находящиеся в его законной собственности или предназначенные для приобретения наличные товары, хранящиеся на складах, принадлежащих Shanghai International Port (Group) Co., Ltd., после открытия короткой хеджирующей позиции на товар того же сорта и в эквивалентном количестве в CCB Futures Co., Ltd.
Введение в «Кредит под складской залог» — преимущества продукта
Введение в «Кредит под складской залог» — бизнес-процесс
Введение в «Кредит под складской залог» — сценарии применения
Особенности «Кредита под складской залог» — финансирование под предварительную оплату
В нем подробно описываются примеры применения продукта «Кредит под складской залог» для оживления запасов.
4. Серия продуктов — «Электронное складское финансирование»
«Электронное складское финансирование» — это финансовый продукт, предоставляемый Shengjing Bank для складских квитанций, зарегистрированных и действующих в установленных системах четырех основных товарных фьючерсных бирж Китая. Он представляет собой краткосрочную кредитную операцию, в рамках которой наш банк предоставляет заявителю финансирование после того, как заявитель залогает находящиеся в его законной собственности или предназначенные для приобретения складские квитанции, зарегистрированные и действующие в системах отечественных фьючерсных бирж, в наш банк и откроет короткую хеджирующую позицию на товар того же качества и в эквивалентном количестве, находящийся под залогом биржевых складских квитанций, в фьючерсной компании, назначенной нашим банком.
Введение в «Складское электронное финансирование» – Структура продукта
В нем также представлены функции «Складского электронного финансирования» – сценарии финансирования полного цикла, сценарии применения «Складского электронного финансирования» – участие в фьючерсных поставках, сценарии применения «Складского электронного финансирования» – интеграция в торговлю спредами между спотовыми и фьючерсными ценами, а также примеры применения продукта в торговле спредами между спотовыми и фьючерсными ценами.
5. Серия продуктов – «Производитель-банк плюс»
«Производитель-банк плюс» – это продукт предоплаченного финансирования, запущенный банком Shengjing для производственных предприятий, спотовых торговых платформ и трейдеров среднего и выше размера. В этой бизнес-модели банк Shengjing контролирует право на получение товаров или сами товары. Продавец или складское и надзорное учреждение поручаются хранить товары и предоставляют гарантии для кредитного риска банка с помощью таких мер, как обязательство продавца о возврате средств или выкуп товаров. Банк Shengjing предоставляет покупателю оборотные кредиты специально для закупки товаров у продавца. Банк Shengjing уведомляет продавца или складское и надзорное учреждение об отгрузке/выдаче товаров на основании маржи, внесенной покупателем. Это конкретная бизнес-модель торгового финансирования.
Введение в «Производитель-банк плюс» – Структура продукта
Определение продукта: «Производитель-банк плюс» – это продукт предоплаченного финансирования, запущенный банком Shengjing для производственных предприятий, спотовых торговых платформ и трейдеров среднего и выше размера. В этой бизнес-модели банк Shengjing контролирует право на получение товаров или сами товары. Продавец или складское и надзорное учреждение поручаются хранить товары и предоставляют гарантии для кредитного риска банка с помощью таких мер, как обязательство продавца о возврате средств или выкуп товаров. Банк Shengjing предоставляет покупателю оборотные кредиты специально для закупки товаров у продавца. Банк Shengjing уведомляет продавца или складское и надзорное учреждение об отгрузке/выдаче товаров на основании маржи, внесенной покупателем. Это конкретная бизнес-модель торгового финансирования.
В нем также подробно изложено введение в «Производитель-банк плюс», включая примеры применения продукта в бизнес-процессах и комплексные финансовые решения для отраслевой цепочки.
6. План сотрудничества для торговых платформ
Используя архитектуру онлайн-торговых платформ, мы обеспечиваем блокировку товаров, цен и средств. На этой основе мы сопоставляем наши банковские продукты «Производитель-банк плюс» и «Облачное складское кредитование плюс» для решения проблем нехватки средств на закупки у нижнего звена в процессе продаж предприятий верхнего звена на платформе, а также финансовых потребностей для сделок и оборота товаров на складе. Благодаря онлайн-системе платежей торговой платформы мы повышаем эффективность бизнес-операций, сопоставляя финансовые продукты с более короткими сроками кредитования и достигая полноценного финансового решения для электронных торговых платформ.
Электронные торговые платформы для сыпучих товаров представляют собой будущее направление развития спотовой торговли.
«Облачное складское кредитование» + «Производитель-банк» удовлетворяют потребности в полноценном онлайн-кредитовании.
7. Планирование будущих продуктов
Ядро инноваций в продуктах заключается в инновациях в логике управления рисками, что включает в себя эффективное выявление бизнес-рисков при одновременном охвате клиентских сегментов, которые не охватываются традиционной бизнес-логикой.
Логика управления рисками, основанная на «контроле товаров», помогает мелким и средним банкам освободиться от «оков» традиционной системы управления рисками, направленной на ипотечное кредитование под недвижимость и центральные государственные предприятия, формируя инновационную систему продуктов с собственными особенностями, достигая более высокой доходности процентной маржи и объема депозитов, выходя из однородной конкуренции между банками и достигая конкурентного преимущества за счет дифференциации.
Планирование продуктов — направление разработки продуктов
Планирование продуктов — расширение типов залога
Планирование продуктов — расширение совместного складского хранения с помощью технологии Интернета вещей
Планирование продуктов — расширение методов контроля цен
Цель — построение полноценной системы финансовых продуктов для цепочки поставок сыпучих товаров
