Ставка по ипотеке на первое жилье в Пекине снизилась до 3,05%, при этом средняя ставка по ипотеке на первое жилье по стране, как ожидается, опустится ниже 3%

5 мая ставка премьер-кредитования (LPR) по кредитам со сроком погашения более пяти лет была снижена на 10 базисных пунктов (б.п.), в связи с чем ипотечные ставки по всей стране готовятся к новым корректировкам. Сегодня корреспондент Cailian Press узнал от сотрудников отделов потребительского кредитования нескольких банков в Пекине, что начиная с завтрашнего дня ипотечная ставка по новым кредитам в Пекине будет снижена на 10 б.п. Учитывая, что текущая ставка LPR плюс/минус спред для ипотечных кредитов остается неизменной, процентная ставка для покупателей жилья впервые снизится до 3,05%.

Инсайдеры из отрасли сообщили Cailian Press, что политический минимум ипотечных ставок для покупателей жилья впервые и во второй раз был снят по всей стране, и во многих городах ипотечная ставка для покупателей жилья впервые уже упала до исторического минимума около 3,0%. Снижение LPR по кредитам со сроком погашения более пяти лет поможет направить ипотечные ставки по всей стране к дальнейшему снижению, продолжая снижать стоимость покупки жилья для покупателей.

Начиная с завтрашнего дня, ипотечная ставка для покупателей жилья впервые в Пекине снизится до 3,05%, установив новый исторический минимум.

«С сегодняшним снижением LPR будут также скорректированы и новые кредиты. После корректировки ипотечная ставка для покупателей жилья впервые составит 3,05%, по сравнению с 3,15%», — сказал сотрудник отдела потребительского кредитования одного из крупных банков в Пекине Cailian Press. Ставка для покупателей второго жилья также будет снижена на 0,1%, при этом ставка для второго жилья в пределах Пятого кольца снизится с 3,55% до 3,45%. «Кредиты, выданные завтра, будут по скорректированной ставке, в то время как кредиты, выданные сегодня, все еще будут по ставке 3,15% (для покупателей жилья впервые)», — сказал сотрудник.

Другой сотрудник кредитного отдела другого крупного банка в Пекине также заявил, что после корректировки LPR ипотечная ставка для покупателей жилья впервые снизилась до 3,05%, а ипотечная ставка для второго жилья за пределами Пятого кольца была снижена на 0,1% до 3,25%. «Новые кредиты, выданные завтра, будут по новой ставке, в то время как кредиты сегодня, как правило, не выдаются», — сказал сотрудник. Упомянув, что в некоторых регионах в последнее время были внесены корректировки в ставку LPR плюс/минус спред для ипотечных кредитов, сотрудник сказал, что пока не получено никаких уведомлений о корректировках ставки LPR плюс/минус спред.

Сегодня Народный банк Китая уполномочил Национальный межбанковский финансовый центр объявить новые значения LPR: годовой LPR составляет 3,0%, снизившись с 3,10% в прошлом месяце; LPR для кредитов со сроком погашения более пяти лет составляет 3,50%, снизившись с 3,60% в прошлом месяце.

Чэнь Вэньцзин, директор отдела политических исследований Китайской академии индексов, сообщила агентству Cailian Press, что недавнее снижение процентной ставки по ипотечным кредитам из фонда жилищного строительства на 0,25 процентного пункта в некоторых городах позволило снизить процентную ставку между ипотечными кредитами из фонда жилищного строительства и коммерческими ипотечными кредитами, что способствует дальнейшим корректировкам и оптимизации процентных ставок по коммерческим ипотечным кредитам. Снижение LPR для кредитов со сроком погашения более пяти лет поможет направить ипотечные ставки по всей стране к дальнейшему снижению, продолжая снижать стоимость покупки жилья для покупателей.

Что касается Пекина, то Чэнь Вэньцзин также отметила, что ранее ипотечные ставки для покупателей первого и второго жилья составляли 3,15% (LPR-45BP) и 3,35% (за пределами Пятого кольца, LPR-25BP)/3,55% (в пределах Пятого кольца, LPR-5BP) соответственно. После этой корректировки ипотечные ставки для покупателей первого и второго жилья в Пекине, как ожидается, будут скорректированы до 3,05% (LPR-45BP) и 3,25% (за пределами Пятого кольца, LPR-25BP)/3,45% (в пределах Пятого кольца, LPR-5BP) соответственно, при этом ставки для покупателей первого жилья и второго жилья за пределами Пятого кольца достигнут исторического минимума.

«Кроме того, нынешнее снижение LPR также приведет к снижению ипотечной ставки по существующим ипотечным кредитам. После даты пересмотра ипотечной ставки ипотечная ставка по существующим ипотечным кредитам может быть скорректирована в сторону снижения, что снизит давление погашения для жителей, уже купивших жилье», — добавила Чэнь Вэньцзин.

Средняя ипотечная ставка для первого жилья по всей стране, как ожидается, снизится до диапазона «2».

Согласно статистике Китайского института исследований рынка недвижимости Центрального Китая, средневзвешенная процентная ставка по новым коммерческим индивидуальным ипотечным кредитам по всей стране в первом квартале 2025 года составила 3,11%, незначительно изменившись с 3,10% в четвертом квартале 2024 года (около 3,33% в третьем квартале 2024 года). Среди них средняя ставка по ипотеке на первое жилье составляла около 3,06%. Чжан Давэй, главный аналитик Central China Real Estate, заявил, что после этого снижения ставки ставка по ипотеке на первое жилье по всему Китаю, как ожидается, снизится до 2,95%.

«До снижения ставки ставки по ипотеке на первое жилье в большинстве городов уже снизились до 2,8-3%. Ставки по ипотеке на первое жилье в Пекине, Шанхае и Шэньчжэне составляли LPR-45BP. После этого снижения ставки максимальная ставка по ипотеке на первое жилье в городах первого уровня снизится до 3,05%, в то время как в других городах произойдет всестороннее снижение до 2,9», — считает Чжан Давэй.

В целом Чэнь Вэньцзин заявила, что недавнее снижение ставок по кредитам из фонда жилищного строительства и текущее снижение 5-летнего LPR еще больше снизят стоимость покупки жилья, поддержат высвобождение жилищного спроса со стороны населения и сыграют положительную роль в укреплении стабильной ситуации на рынке недвижимости. Кроме того, Пан Гуншэн, председатель Центрального банка, ранее отметил, что «на основе ситуации в экономической и финансовой сферах и эффективности различных инструментов можно расширить масштаб инструментов и улучшить политические элементы инструментов». Ожидается, что в будущем будут продолжаться реализация дополнительных мер поддержки рынка недвижимости за счет средств, таких как финансовые меры поддержки продажи существующего жилья и предоставление вспомогательных средств для обновления городов.

Чжан Давэй заявил, что, согласно данным, ставка по кредитам премиум-класса (LPR) неоднократно снижалась, с общим снижением на 60 базисных пунктов. Это непрерывное снижение ставки направлено на высвобождение большего объема ликвидности на рынок, снижение затрат на корпоративное финансирование и содействие развитию реального сектора экономики. Будучи важной частью национальной экономики, рынок недвижимости, естественно, зависит от этой политики. Рынок в целом ожидает, что в 2025 году все еще есть возможность для дальнейшего снижения LPR с ожидаемым диапазоном в 40-60 базисных пунктов.

Говоря о будущем, Ван Цин, главный макроэкономический аналитик Oriental Jincheng, заявил корреспонденту Caixin, что текущее снижение котировок LPR на два срока является согласованным. Однако, учитывая необходимость дальнейшего укрепления политики по стабилизации рынка недвижимости, особенно после того, как 7 мая Центральный банк объявил о снижении ставки по кредитам из фонда жилищного строительства на 0,25 процентного пункта, что открыло возможности для снижения ставок по коммерческим ипотечным кредитам для населения, регулирующие органы могут дополнительно направить котировку 5-летнего LPR вниз, чтобы способствовать более значительному снижению ставок по ипотечным кредитам на жилье. Это важный шаг для смягчения текущей проблемы относительно высоких фактических ставок по ипотечным кредитам и непрерывного стимулирования рынка недвижимости, чтобы остановить его падение и стабилизировать ситуацию.

Вэнь Бинь, главный экономист Китайского банка народного благосостояния, считает, что с ослаблением тарифов между Китаем и США и реализацией таких мер, как снижение нормы обязательных резервов и снижение процентных ставок, ожидается, что рост ВВП во втором квартале все еще может достичь относительно высокого уровня около 5%, что снизит необходимость и срочность еще одного снижения процентных ставок в краткосрочной перспективе, и сроки снижения ставки LPR также будут соответственно отложены.