5월 5일 5년 이상 만기 대출 기준금리(LPR)이 10베이시스포인트(BP) 인하되면서 전국 모기지 금리가 새로운 조정을 맞이할 예정이다. 채널프레스 기자가 오늘 베이징 소재 여러 은행의 개인 대출 부서 직원들에게 확인한 바에 따르면, 내일부터 베이징 지역 신규 대출의 모기지 금리가 10BP 하락할 예정이다. 현재 모기지 금리의 LPR 가감점이 변동 없는 상황에서 첫 주택 구매자의 금리는 3.05%로 떨어질 전망이다.
업계 관계자들은 채널프레스에 전국적으로 첫 주택과 두 번째 주택 구매자에 대한 모기지 금리 정책 하한이 해제되었으며, 많은 도시에서 첫 주택 구매자의 모기지 금리가 이미 사상 최저 수준인 약 3.0%까지 하락했다고 전했다. 5년 이상 만기 LPR 인하는 전국 모기지 금리가 더욱 하락하도록 유도해 구매자들의 주택 구매 비용을 지속적으로 절감할 수 있을 것으로 보인다.
내일부터 베이징 첫 주택 구매자의 모기지 금리는 3.05%로 떨어져 사상 최저치를 기록할 전망
"오늘 LPR 인하로 신규 대출도 조정될 예정이다. 조정 후 첫 주택 구매자의 모기지 금리는 3.15%에서 3.05%로 하락할 것"이라고 베이징 소재 한 주요 은행 개인 대출 부서 직원이 채널프레스에 말했다. 두 번째 주택 구매자의 금리도 0.1%포인트 하락해 5환 내 지역의 두 번째 주택 금리는 3.55%에서 3.45%로 조정될 예정이다. "내일 출금되는 대출은 조정된 금리가 적용되지만, 오늘 출금되는 대출은 여전히 3.15%(첫 주택 구매자 기준)가 적용된다"고 해당 직원은 덧붙였다.
베이징 소재 또 다른 주요 은행 대출 부서 직원도 LPR 조정 후 첫 주택 구매자의 모기지 금리가 현재 3.05%로 하락했으며, 5환 외 지역 두 번째 주택 금리도 0.1%포인트 하락해 3.25%로 조정되었다고 밝혔다. "내일 신규 출금되는 대출은 새 금리가 적용되지만, 일반적으로 오늘 대출 출금은 이뤄지지 않는다"고 말했다. 일부 지역에서 최근 모기지 금리의 LPR 가감점 조정이 있었다는 언급에 대해 해당 직원은 지금까지 LPR 가감점 조정에 대한 통보를 받지 못했다고 답했다.
오늘 중국 인민은행은 전국은행간동맹중심에 새로운 LPR 발표를 승인했다: 1년 만기 LPR은 지난달 3.10%에서 3.0%로 하락했으며, 5년 이상 만기 LPR은 지난달 3.60%에서 3.50%로 하락했다.
중국지수연구원 정책연구실 천원징 실장은 채널프레스에 최근 주택공적금융 대출 금리 0.25%포인트 인하로 일부 도시에서는 주택공적금융 대출과 상업주택 대출 간 금리 차이가 벌어져 상업주택 대출 금리의 추가 조정과 최적화가 가능해졌다고 말했다. 5년 이상 만기 LPR 인하는 전국 모기지 금리가 더욱 하락하도록 유도해 구매자들의 주택 구매 비용을 지속적으로 절감할 수 있을 것으로 보인다.
특히 베이징의 경우 천원징 실장은 이전 첫 주택과 두 번째 주택 구매자의 모기지 금리가 각각 3.15%(LPR-45BP)와 3.35%(5환 외 지역, LPR-25BP)/3.55%(5환 내 지역, LPR-5BP)였다고 지적했다. 이번 조정 후 베이징 첫 주택과 두 번째 주택 구매자의 모기지 금리는 각각 3.05%(LPR-45BP)와 3.25%(5환 외 지역, LPR-25BP)/3.45%(5환 내 지역, LPR-5BP)로 조정될 전망이며, 첫 주택 구매자와 5환 외 지역 두 번째 주택 금리 모두 사상 최저 수준을 기록할 것으로 예상된다.
"또한 현재 LPR 인하는 기존 주택 대출의 모기지 금리도 하락시킬 것이다. 모기지 금리 재조정일 이후 기존 주택 대출의 모기지 금리는 하락 조정을 따라갈 수 있어 이미 주택을 구매한 주민들의 상환 부담을 줄일 수 있을 것"이라고 천원징 실장은 덧붙였다.
전국 첫 주택 평균 모기지 금리는 '2'%대로 떨어질 전망이다.
중원부동산연구원 통계에 따르면 2025년 1분기 전국 신규 상업 개인 주택 대출 가중평균 금리는 3.11%로 2024년 4분기 3.10%(2024년 3분기 약 3.33%)에서 소폭 변동했다. 이 중 첫 주택 평균 모기지 금리는 약 3.06% 수준이었다. 중원부동산 장다웨이 수석 애널리스트는 이번 금리 인하 후 중국 전역 첫 주택 모기지 금리가 약 2.95% 수준까지 하락할 것으로 전망했다.
"금리 인하 전 이미 대부분 도시 첫 주택 모기지 금리가 2.8%~3% 사이로 하락한 상태였다. 베이징, 상하이, 선전 등 첫 주택 모기지 금리는 모두 LPR-45BP 수준이었다. 이번 금리 인하 후 1선 도시 첫 주택 최고 금리는 3.05%로 하락할 것이며, 기타 도시들은 종합적으로 약 2.9% 수준으로 하락할 것"이라고 장다웨이 애널리스트는 분석했다.
종합적으로 천원징 실장은 최근 주택공적금융 대출 금리 인하와 현재 5년 만기 LPR 인하가 주택 구매 비용을 더욱 절감하고 주민들의 주택 수요를 지원하며 부동산 시장의 안정적 상황을 공고히 하는 데 긍정적인 역할을 할 것이라고 말했다. 또한 팬공성 중국 인민은행 총재는 이전에 "경제 금융 운영 상황과 각종 정책 도구의 효과를 바탕으로 도구 규모를 확대하고 도구의 정책 요소를 개선할 수 있다"고 지적한 바 있다. 향후 기존 주택 판매를 지원하는 금융 정책과 도시 재생을 위한 지원 자금 등 부동산 시장을 지원하는 더 많은 정책이 지속적으로 시행될 것으로 예상된다.
장다웨이 애널리스트는 자료에 따르면 대출 우대 금리(LPR)가 여러 차례 인하되면서 누적 60BP가 절감되었다고 말했다. 이번 연속적인 금리 인하는 시장에 더 많은 유동성을 공급하고 기업의 자금 조달 비용을 줄여 실물 경제 발전을 촉진하기 위한 것이다. 국민 경제의 중요한 부분인 부동산 시장은 당연히 이 정책의 영향을 받는다. 시장은 일반적으로 2025년 추가 LPR 인하 여력이 40-60BP 정도 남아 있을 것으로 예상하고 있다.
전망에 대해 동방진청 왕칭 수석 매크로 애널리스트는 채널프레스 기자에게 현재 두 기간 LPR 인하는 일관성이 있다고 말했다. 그러나 특히 부동산 시장 안정을 위한 정책 강화 필요성을 고려할 때, 중국 인민은행이 5월 7일 주택공적금융 대출 금리 0.25%포인트 인하를 발표하면서 주민 상업 모기지 금리 인하 여지를 열어둔 상황에서 규제 당국은 5년 만기 LPR을 추가로 인하해 주택 모기지 금리를 크게 낮추도록 유도할 수 있을 것이다. 이는 현재 비교적 높은 실제 모기지 금리 문제를 완화하고 부동산 시장의 침체를 멈추고 안정시키기 위한 중요한 조치이다.
중국민생은행 원빈 수석 경제학자는 미중 관세 완화와 지준율 인하, 금리 인하 등 정책 시행으로 2분기 GDP 성장률이 여전히 약 5%의 비교적 높은 수준을 유지할 것으로 예상되며, 단기 내 추가 금리 인하의 필요성과 긴급성이 줄어들어 LPR 인하 시기도 이에 따라 연기될 것이라고 내다봤다.